Как пользоваться кредитной картой, чтобы не платить проценты? 8 правил
Если вам не хватает на еду, транспорт или одежду, это может означать, что вы расходуете больше, чем зарабатываете, слишком много откладываете или часто даете деньги в долг. В любом случае деньги в долг на ежедневные нужды — тревожный сигнал .
Финансово грамотные люди используют кредитные карты лишь в редких случаях и умеют делать так, чтобы они приносили выгоду.
В этом материале — восемь правил, которые помогут вам пользоваться кредитной картой с умом и даже извлекать из этого пользу.
Как пользоваться кредитной картой с выгодой
- Погашайте долг до конца льготного периода, чтобы избежать процентов.
- Не тратьте больше, чем у вас есть собственных средств.
- Храните свои деньги на накопительном счете или дебетовой карте с процентом на остаток, чтобы получать дополнительный доход. Главное — иметь возможность без потерь вывести их к концу льготного периода.
- Не снимайте наличные с кредитной карты и не переводите средства на счета в другие банки.
- Используйте бонусные программы и кешбэк.
- Рассматривайте кредитные средства как финансовый инструмент, а не как способ тратить больше.
- Применяйте кредитную карту для улучшения кредитной истории.
- Следите за своевременной оплатой других кредитов, чтобы избежать просрочек
Погашайте долг до конца льготного периода, чтобы избежать процентов.
Как рассчитать льготный период: запомните дату выписки и отсчитайте от неё 54 дня. В течение этого времени проценты платить не придётся!
Представьте, что друг одолжил вам деньги и сказал: «Если вернёшь через 30 дней, я не буду просить ничего лишнего 😌 ». Но если задержите – придётся платить процент.
Так же работает льготный период по кредитной карте: если вы погасите долг вовремя, банк не возьмёт с вас проценты. Но если пропустите срок – начнут начисляться проценты, и долг станет больше.
Льготный период — это время, в течение которого можно пользоваться деньгами банка без переплат.
Как найти кредитную карту с льготным периодом? Все просто! Откройте страницу “Кредитные карты” и нажмите на галочку “Льготный период”:
Ваша главная цель — полностью закрыть долг до окончания льготного периода. Ни в коем случае не допускайте начисления процентов. Как только получите выписку, сразу отложите нужную сумму и либо сразу погасите задолженность, либо примените стратегию «Заработок на остатке», о которой мы расскажем дальше.
Не тратьте больше, чем у вас есть собственных средств.
Всегда держите сумму, достаточную для полного погашения долга по кредитной карте. Если у вас сейчас нет собственных средств на покупку, лучше отказаться от неё, даже если вы уверены, что деньги скоро появятся. Жизнь непредсказуема: возможны задержки зарплаты, увольнение или финансовые трудности. Если у вас нет нужной суммы прямо сейчас, не стоит рассчитываться кредиткой.
Не снимайте наличные с кредитной карты и не переводите средства на счета в другие банки.
Есть расходы, которые обычно оплачиваются наличными: покупки свежих продуктов на рынке, услуги сантехника. Когда наличных не хватает, а на дебетовке пусто, часто хочется использовать кредитку для снятия денег.
Однако снимать наличные с кредитной карты — не лучшая идея. В настоящее время появляются карты, которые позволяют снимать наличные без комиссии на ограниченную сумму (например, до 100 000 сумов), но такие предложения пока редки, и вот почему.
Банки зарабатывают, когда вы совершаете покупки картой. Оплата товаров в магазинах осуществляется через эквайринг, и торговые точки при его использовании платят банку процент от своих оборотов, который банк затем делит с клиентами.
Когда вы снимаете наличные, банк теряет эти доходы, поэтому он «штрафует» пользователей, снимающих деньги: взимает комиссию, повышает процентную ставку или отменяет беспроцентный период. Это указано в условиях каждого договора на кредитку.
Банки не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки.
Рассматривайте кредитные средства как финансовый инструмент, а не как способ тратить больше.
Обналичивать кредитные деньги невыгодно, но их можно выгодно использовать в качестве залога — например, при аренде квартиры, машины или как страховой депозит в гостинице. Вот как это работает:
Риск возникает, если, например, страховая решит удержать часть депозита, если машина пострадала. Тогда деньги будут списаны с вашей кредитки и станут долгом. Но в этом случае у вас будет время вернуть средства или оспорить списание.
Применяйте кредитную карту для улучшения кредитной истории.
Если у вас были просрочки, кредитная карта может помочь улучшить вашу кредитную историю. Это сделает вас более надежным заемщиком, и банки снова начнут одобрять кредиты с выгодными условиями.
💡 Используйте лимит карты полностью или частично и погашайте задолженность в пределах льготного периода.
С каждым платежом ваш кредитный рейтинг будет расти, а кредитная история — улучшаться.
Следите за своевременной оплатой других кредитов, чтобы избежать просрочек.
Когда вы становитесь клиентом банка и оформляете кредитный продукт — будь то карта или потребительский кредит, — банк имеет право отслеживать вашу кредитную историю. Это согласие вы даете, подписывая кредитный договор.
Если возникают проблемы с выплатами по кредитам в других банках, например, регулярные просрочки или задержки более 30 дней, банк, выдавший кредитную карту без просрочек, может заблокировать карту или снизить кредитный лимит, частично или полностью. Это делается для того, чтобы банк мог защитить свои интересы и вернуть выданные средства, так как видит финансовые трудности по другим займам.
